Autorin: Anika Dittmer Stand: 27.11.2023 Wer einen Kredit im Ausland aufnimmt, hat verschiedene Gründe. Häufig liegt ein negativer Schufa-Eintrag vor oder ein Kreditantrag bei einer deutschen Bank wurde abgelehnt, da der Antragsteller nicht über die nötige Bonität verfügt. Ein Grund für die Kreditaufnahme im Ausland kann auch die Finanzierung einer ausländischen Immobilie sein, beispielsweise eines Ferienhauses oder eines Altersruhesitzes. Doch ist es eigentlich sicher und überhaupt sinnvoll, einen Kredit im Ausland aufzunehmen? Ein Auslandskredit wird nicht bei einer deutschen Bank, sondern bei einem ausländischen Kreditinstitut beantragt. Dabei werden der Schweizer Kredit und der Fremdwährungskredit unterschieden. Der Schweizer Kredit wird auch als Kredit ohne Schufa bezeichnet, da er zumeist dann beantragt wird, wenn der Antragsteller über einen negativen Schufa-Eintrag verfügt. Dieser Kredit wird bei einer Schweizer Bank beantragt, zumeist wird ein Vermittlungsinstitut eingeschaltet. Die Schweizer Banken holen keine Auskunft bei der Schufa ein, die Schufa wird auch nicht über den Kreditantrag oder die Kreditvergabe informiert. Ein Auslandskredit als Fremdwährungsdarlehen wird nicht in Euro vergeben, sondern in einer ausländischen Währung. Auch ein Fremdwährungsdarlehen kann bei einer Schweizer Bank beantragt werden, er wird dann in Schweizer Franken gewährt. Ein solches Fremdwährungsdarlehen wird häufig zur Immobilienfinanzierung genutzt. Die Vorteile von Krediten aus dem Ausland liegen häufig in den deutlich niedrigeren Zinsen gegenüber den deutschen Krediten. Auch die Vergabe erfolgt häufig viel einfacher als in Deutschland, denn bei ausländischen Banken können ganz andere Vergaberegeln gelten. Fremdwährungsdarlehen für Immobilien haben oft den Vorteil, dass sie flexibel sind und Sondertilgungen jederzeit möglich sind. Der Kurs und die Zinsen können jedoch auch steigen, das führt zu einem Anstieg der Darlehensschuld. Steigende Zinsen können zu höheren Monatsraten führen. Für diejenigen, die über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, ist ein Auslandskredit vorteilhaft, da keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Genau hier liegen jedoch auch die Nachteile, denn wird ein solcher Kredit tatsächlich vergeben, kann sich der Kreditnehmer immer weiter verschulden und schlimmstenfalls in der Privatinsolvenz landen. Nicht von der Hand zu weisen ist, dass die ausländischen Banken bei der Vergabe von Krediten an Kunden aus Deutschland ein Risiko eingehen und daher die Kredite nur in niedrigen Summen vergeben; auch die Laufzeit ist oft nur kurz. Wird ein Auslandskredit über ein Vermittlungsinstitut beantragt, lässt sich das Institut diese Dienstleistung oft fürstlich entlohnen. Sie möchten einen seriösen Auslandskredit aufnehmen? Wir helfen Ihnen dabei! Ein Auslandskredit wird häufig in der Schweiz beantragt, sowohl als Schweizer Kredit als auch in Form von Fremdwährungsdarlehen. Häufig werden ausländische Kredite auch in Liechtenstein beantragt. Eine bekannte Bank für Deutsche, die über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, ist die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Einige ausländische Banken betreiben mittlerweile Filialen in Deutschland. Beispiele dafür sind die spanische Santander Bank oder die englische Barclaycard. Trotzdem diese Banken ausländische Mutterkonzerne haben, handelt es sich bei Krediten, die von den Filialen in Deutschland an deutsche Kunden vergeben werden, nicht um Auslandskredite. Fremdwährungsdarlehen zur Immobilienfinanzierung im Ausland können in verschiedenen Ländern und bei verschiedenen Banken beantragt werden, doch gelten strenge Regelungen. Ein in Deutschland erwirtschaftetes Einkommen wird nur selten anerkannt, zusätzlich muss der Kreditnehmer über einen Wohnsitz im entsprechenden Land verfügen. In der Vergangenheit haben Kredite aus dem Ausland einen negativen Ruf gehabt, daran hat sich bis heute nicht viel geändert. Krediten aus dem Ausland haftet ein Negativ-Image an, da sie über Finanzinstitute vermittelt wurden, die häufig hohe Kosten für die Vermittlung verlangten. Viele dieser Vermittlungsinstitute waren unseriös, leider tummeln sich auch heute noch verschiedene unseriöse Vermittler auf dem Markt. Bereits für den Antrag kassierten verschiedene Vermittlungsinstitute Geld, auch wenn gar kein Kredit vermittelt wurde. Der Auslandskredit über Vermittler wird immer noch beworben, doch hat das Bundesverwaltungsgericht unseriösen Machenschaften bereits 2009 einen Riegel vorgeschoben. Eine Kreditvergabe ohne Lizenz an Deutsche ist nicht mehr möglich, das Vermittlungsinstitut muss über eine Lizenz verfügen. Die Sicherheit stellt bei Krediten aus dem Ausland immer ein Problem dar, denn es ist oft schwer erkennbar, ob die Kreditinstitute oder die Finanzvermittler seriös sind. Möchten Sie einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen, liegt das Risiko darin, an den falschen Anbieter zu geraten. Das Risiko besteht nicht nur in hohen Zinsen und Kosten für den Vermittler, sondern auch darin, dass es sich um Abzocke handeln könnte und Sie zwar Gebühren zahlen, aber gar keinen Kredit bekommen. Die Finanzvermittler erheben häufig Vorkosten für die Vermittlung, doch die Chancen auf einen Kredit werden dadurch nicht erhöht. Möchten Sie einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen, sollten Sie vorsichtig vorgehen und sich gründlich über den Vermittler informieren. Da Sie selbst gar nicht darüber Bescheid wissen, welche Banken im Ausland tätig sind, und die Kontaktdaten der Banken nicht kennen, wird der Auslandskredit fast ausschließlich über Vermittlungsinstitute beantragt. Zudem lehnen die ausländischen Kreditinstitute Kreditanträge deutscher Interessenten oft ab. Kontaktdaten von Vermittlungsinstituten finden Sie im Internet. Um das richtige Institut zu finden, lohnt es sich, den Kreditvergleich über das Internet vorzunehmen, der Ihnen einen Einblick in die Konditionen gewährt. Ihren Antrag stellen Sie online bei einem Vermittlungsinstitut. Die Vermittlungsinstitute kennen die richtigen Anbieter, egal, ob es sich um einen Schweizer Kredit oder um ein Fremdwährungsdarlehen handelt. Der Antrag wird an die Bank weitergeleitet, die dann die Bonität des Antragstellers prüft. Auch die ausländischen Banken sichern sich gegen ein Ausfallrisiko ab, sie verlangen Sicherheiten, beispielsweise ein Einkommen in bestimmter Höhe, eine Lebensversicherung, eine Immobilie oder Wertgegenstände. Kann der Antragsteller die Voraussetzungen für die Kreditvergabe nicht erfüllen, kann er einen Bürgen stellen, doch ist das mit einem Risiko verbunden. Liegen die Voraussetzungen für die Kreditvergabe vor, wird der Kredit gewährt. Ein Auslandskredit in Form eines Fremdwährungsdarlehens wird in der Regel zur Immobilienfinanzierung im Ausland genutzt. Ein Schweizer Kredit wird häufig beantragt, wenn ein Kredit in Deutschland abgelehnt wurde und ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Solche Kredite werden oft genutzt, um finanzielle Engpässe zu überwinden oder eine wichtige Anschaffung zu finanzieren. Möchten Sie einen Kredit im Ausland beantragen, sollten Sie sich bereits vor der Antragstellung absichern. Sie sollten den Kreditvergleich vornehmen und sich über die Konditionen der Institute informieren. Es ist sinnvoll, zu vergleichen, ob die ausländischen Kredite tatsächlich günstiger als Kredite von deutschen Banken sind. Ganz wichtig ist, dass Sie die Vermittlungsinstitute genauer unter die Lupe nehmen. Hier sollten Sie besonders darauf achten, dass der Vermittler über eine Lizenz verfügt, um Kredite an deutsche Kunden vermitteln zu dürfen. Sie sollten sich auch über die Verzinsung des Kredits informieren und darauf achten, ob die Zinsen bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig festgelegt werden und ob die Kredite variabel verzinst werden. Da Kredite aus dem Ausland risikoreich sind, sollten Sie die Kreditsumme nur so niedrig wie möglich festlegen. Gibt es keine Alternative für den Kredit aus dem Ausland, sollten Sie den Online Kreditvergleich von Duratio nutzen, der Ihnen kostenlos zur Verfügung steht. Wir finden bestimmt eine passende Lösung für Ihre Situation. Anika Dittmer ist unsere Expertin für private Finanzen und recherchiert für unsere Leser:innen alles, was es rund um Privatkredite und private Geldanlage zu wissen gibt. Mit ihrem Wirtschaftsstudium und der langjährigen Erfahrung aus der Arbeit bei CHECK24 bereitet sie komplizierte Finanzthemen so auf, dass sie leicht verständlich sind. Wer ohne Testament verstirbt, überlässt die Verteilung seines Vermögens vollständig dem Gesetz. Die gesetzliche Erbfolge ist klar geregelt, berücksichtigt aber weder persönliche Beziehungen noch moderne Familienmodelle. Gerade bei unverheirateten Paaren, Patchwork-Familien oder ungleichen Vermögensverhältnissen entstehen dadurch unerwartete und oft konfliktträchtige Ergebnisse. Um Rechte, Pflichten und finanzielle Folgen richtig einzuordnen, ist ein grundlegendes Verständnis der Erbfolge ohne Testament entscheidend. Viele fragen sich gerade: „Was heißt der neue SCHUFA Score für die Chancen auf Kredit, Wohnung oder Handyvertrag?“. Genau das klären wir hier. Sie sehen, was seit Dezember 2025 bereits möglich ist, wie der neue Score ab Ende März 2026 funktioniert und welche Kriterien dahinterstehen. Dazu bekommen Sie konkrete Tipps, wie Sie Ihre Bonität jetzt schon im Blick behalten. Viele Verbraucher:innen stehen Ende 2025 vor der Frage: „Soll ich jetzt einen Kredit aufnehmen oder besser noch abwarten?“ Wer die Zinsentwicklung wirklich verstehen will, sollte mehr kennen als nur den Leitzins. Ist ein Kredit aus dem Ausland wirklich sicher?
1. Was ist ein Auslandskredit?
2. Welche Vor- und Nachteile haben Kredite aus dem Ausland?
Möglichkeiten von Banken und Ländern für den Auslandskredit
Der Ruf aus der Vergangenheit
3. Sicherheit bei Krediten aus dem Ausland
Beantragung von Krediten aus dem Ausland
Verwendungszwecke für den Auslandskredit
4. Was Sie bei einem Auslandskredit beachten sollten
Wer schreibt hier?
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