Angenommener Immobilienwert
300.000 €
Individuelle Prüfung mit persönlichem Ansprechpartner SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage und transparente Vermittlung Unterstützung bei Unterlagen und Kreditablösung bis zum Abschluss Wenn mehrere Raten zur Belastung werden Eine Prüfung kann sinnvoll sein, wenn Sie eine Immobilie besitzen, bereits Kredite oder eine Immobilienfinanzierung bedienen und zusätzlichen Finanzierungsbedarf haben. Entscheidend ist, ob die neue Finanzierung auch langfristig tragfähig bleibt. Sie besitzen ein selbst genutztes Haus oder eine selbst genutzte Eigentumswohnung. Die Immobilie kann als Sicherheit dienen und entsprechend im Grundbuch belastet werden. Neben Ihrer Immobilienfinanzierung zahlen Sie beispielsweise Ratenkredite, einen Dispokredit oder weitere finanzielle Verpflichtungen zurück. Sie möchten bestehende Kredite neu ordnen, zusätzlichen finanziellen Spielraum schaffen oder Geld für Maßnahmen an Ihrer Immobilie aufnehmen. Die neue Finanzierung muss sowohl zur vorhandenen Immobilie als auch zu Ihrem Einkommen und Ihren laufenden Ausgaben passen. Sie besitzen eine selbst genutzte Immobilie und benötigen zusätzliches Kapital oder möchten bestehende Kredite und Verbindlichkeiten neu ordnen? Duratio betrachtet Ihre Immobilie, die vorhandene Finanzierung und Ihre persönliche finanzielle Situation gemeinsam. So erfahren Sie, ob ein Nachrangdarlehen für Sie infrage kommt oder eine andere Vorgehensweise geeigneter ist. Ein Nachrangdarlehen ist eine zusätzliche Finanzierung für Immobilienbesitzer. Die eigene Immobilie dient dabei als Sicherheit. Dafür wird eine weitere Grundschuld in das Grundbuch eingetragen. Das Grundbuch ist ein amtliches Verzeichnis, in dem unter anderem die Eigentümer und Belastungen einer Immobilie festgehalten werden. Besteht bereits eine Immobilienfinanzierung, steht die Grundschuld der bisherigen Bank meist an erster Stelle. Die Grundschuld des neuen Kreditgebers wird dahinter eingetragen. Dieser nachgelagerte Platz wird als Nachrang bezeichnet. Die Grafik zeigt, wie diese Reihenfolge im Grundbuch aufgebaut ist. Die Rangfolge wird wichtig, wenn die Immobilie im Ernstfall verwertet werden muss, beispielsweise durch eine Zwangsversteigerung. Dann wird zuerst die Bank im ersten Rang bezahlt. Der nachrangige Kreditgeber folgt danach. Aufgrund dieses höheren Risikos ist ein Nachrangdarlehen meist teurer als eine erstrangige Baufinanzierung. Da es durch die Immobilie abgesichert wird, kann der Zinssatz jedoch günstiger ausfallen als bei bestehenden unbesicherten Ratenkrediten. Ob sich die Finanzierung tatsächlich lohnt, hängt von Zinssatz, Laufzeit, zusätzlichen Kosten und der gesamten monatlichen Belastung ab. Ein Nachrangdarlehen wird auch als Nachrangfinanzierung, nachrangiges Darlehen oder vereinfacht als Eigentümerdarlehen bezeichnet. Eine Nachrangfinanzierung wird vor allem genutzt, um bestehende Verbindlichkeiten zusammenzufassen. Abhängig vom Angebot kann sie außerdem zusätzlichen Kapitalbedarf oder Maßnahmen an der eigenen Immobilie finanzieren. Mehrere Ratenkredite und andere laufende Verbindlichkeiten können gegebenenfalls in einer neuen Finanzierung gebündelt und direkt bei den bisherigen Gläubigern abgelöst werden. Ziel ist eine übersichtlichere und langfristig tragfähige Rückzahlung. Benötigen Sie trotz laufender Immobilienfinanzierung weiteres Kapital, kann ein zusätzlicher Betrag über ein Nachrangdarlehen geprüft werden. Wie viel davon frei ausgezahlt werden kann, hängt vom konkreten Finanzierungsangebot ab. Auch notwendige Reparaturen, Renovierungen oder Modernisierungen an der eigenen Immobilie können finanziert werden. Dabei sollte geprüft werden, ob eine Nachrangfinanzierung oder ein spezieller Modernisierungskredit besser zur Situation passt. Für ein Nachrangdarlehen reicht Immobilieneigentum allein nicht aus. Der Finanzierungspartner prüft, ob die Immobilie ausreichend Sicherheit bietet und die zusätzliche Finanzierung langfristig zur finanziellen Situation passt. Dabei werden Objektwert, bestehende Belastungen, Einkommen, Verbindlichkeiten und Bonität gemeinsam betrachtet. Sie müssen Eigentümer einer Immobilie sein, die als Sicherheit für die Finanzierung dienen kann. Geprüft werden unter anderem Objektart, Nutzung, Lage, Zustand und Wert. Das neue Darlehen wird in der Regel über eine nachrangige Grundschuld abgesichert. Dafür ist regelmäßig eine notarielle Mitwirkung erforderlich. Der Immobilienwert muss im Verhältnis zur bestehenden Restschuld, den eingetragenen Grundschulden und dem gewünschten Darlehensbetrag ausreichend Spielraum bieten. Entscheidend ist die gesamte Belastung der Immobilie – nicht nur die Höhe des neuen Nachrangdarlehens. Das regelmäßige Einkommen muss ausreichen, um die neue Monatsrate neben den Lebenshaltungskosten und allen bestehenden Verpflichtungen dauerhaft zu tragen. Nach Abzug der laufenden Ausgaben sollte ein angemessener finanzieller Spielraum verbleiben. Alle laufenden Kredite, Restschulden und sonstigen finanziellen Verpflichtungen müssen vollständig angegeben werden. Zusätzlich prüft der Finanzierungspartner das bisherige Zahlungsverhalten und mögliche SCHUFA-Merkmale. Belastende Einträge führen nicht in jedem Fall automatisch zu einer Ablehnung, können die Zusage und die Konditionen jedoch beeinflussen. Darlehenshöhe und Verwendungszweck müssen nachvollziehbar sein. Für die Prüfung werden außerdem aktuelle Unterlagen zur Immobilie, zur bestehenden Finanzierung, zum Einkommen und zu den laufenden Verbindlichkeiten benötigt. Die genaue Unterlagenliste hängt vom Einzelfall und vom Finanzierungspartner ab. Der sogenannte Beleihungsauslauf beschreibt vereinfacht das Verhältnis zwischen allen über die Immobilie abgesicherten Darlehen und dem vom Finanzierungspartner angesetzten Immobilienwert. Vereinfachte Berechnung: (Bestehende Restschuld + neues Nachrangdarlehen) ÷ angesetzter Immobilienwert × 100 = Beleihungsauslauf Je geringer die Gesamtbelastung im Verhältnis zum anerkannten Immobilienwert ist, desto mehr Sicherheit verbleibt für den nachrangigen Kreditgeber. Bei den über Duratio angefragten Nachrangfinanzierungen kann der Beleihungsauslauf je nach Einzelfall bis zu 180 Prozent betragen. Welche Darlehenshöhe tatsächlich möglich ist, hängt unter anderem von der Immobilie und Ihrer finanziellen Gesamtsituation ab. Hinweis: Ein Beleihungsauslauf von bis zu 180 Prozent ist keine Finanzierungszusage. Über die tatsächlich mögliche Darlehenshöhe und die verbindlichen Konditionen entscheidet der jeweilige Finanzierungspartner nach vollständiger Prüfung. Bestehende Kredite oder belastende SCHUFA-Merkmale führen nicht in jedem Fall automatisch zu einer Ablehnung. Eine Immobilie ersetzt aber weder die Bonitätsprüfung noch den Nachweis, dass die neue Rate dauerhaft bezahlbar ist. Bei der Prüfung können unter anderem die Art und der Status möglicher SCHUFA-Einträge, das bisherige Zahlungsverhalten, das Einkommen, laufende Ausgaben, die Höhe aller Verbindlichkeiten, der Immobilienwert und bestehende Grundschulden berücksichtigt werden. Je schwerer die Belastung und je geringer der freie monatliche Spielraum, desto schwieriger kann eine Finanzierung werden. Das Beispiel zeigt, wie sich eine bestehende Immobilienfinanzierung und ein zusätzliches Nachrangdarlehen im Verhältnis zum angenommenen Immobilienwert zusammensetzen. Dabei werden sowohl die Rangfolge im Grundbuch als auch die gesamte abgesicherte Finanzierung dargestellt. Restschuld der erstrangigen Immobilienfinanzierung 145.000 € Gewünschte zusätzliche Finanzierung 55.000 € Die bestehende Immobilienfinanzierung über 145.000 Euro bleibt bei der bisherigen Bank und weiterhin im ersten Grundbuchrang. Die vereinbarte Rate wird wie gewohnt weitergezahlt. Zusätzlich wird über Duratio ein Nachrangdarlehen über 55.000 Euro vermittelt. Dieses wird hinter der bestehenden Finanzierung abgesichert und separat zurückgezahlt. Die dargestellten 200.000 Euro sind daher keine neue Auszahlung, sondern die Summe aus bestehender Restschuld und neuem Nachrangdarlehen. Bezogen auf den angenommenen Immobilienwert von 300.000 Euro ergibt sich ein Beleihungsauslauf von 66,7 Prozent. Das Beispiel bildet damit nur eine mögliche Ausgangssituation ab. Je nach Einzelfall kann der Beleihungsauslauf bei einer über Duratio angefragten Nachrangfinanzierung bis zu 180 Prozent betragen. Der Differenzbetrag von 100.000 Euro ist kein automatisch verfügbarer Kreditrahmen. Die bestehende Finanzierung würde nur bei einer ausdrücklich vereinbarten Umschuldung abgelöst. Die konkrete Ausgestaltung hängt von Ihrer Immobilie, den bestehenden Verbindlichkeiten und Ihrer finanziellen Situation ab. Die folgenden Punkte zeigen, welche Rahmenbedingungen für die Prüfung und ein mögliches verbindliches Angebot relevant sind. Anfragen für eine Nachrangfinanzierung sind ab 25.000 Euro möglich. Über Duratio können Nachrangfinanzierungen bis zu 300.000 Euro geprüft werden. Wie hoch Ihr Darlehen ausfällt, hängt von Immobilienwert, Restschuld, Einkommen und Bonität ab. Der Zinssatz richtet sich nach dem Finanzierungspartner, dem individuellen Risikoprofil und der Bewertung Ihrer Ausgangssituation. Eine erste Konditionsindikation kann sich nach der vollständigen Bank- und Objektprüfung noch verändern. Die Finanzierung wird als Annuitätendarlehen mit einer regelmäßigen Rate aus Zins und Tilgung zurückgezahlt. Möglich sind Zinsbindungsfristen von 5 oder 10 Jahren. Die Laufzeit richtet sich nach der vereinbarten Tilgung und kann variieren. Mit Ihrer Vollmacht können vereinbarte Verbindlichkeiten direkt bei bisherigen Gläubigern abgelöst werden. Ob zusätzlich ein Betrag ausgezahlt wird, hängt vom Angebot ab. Unsere Kreditberater stehen Ihnen zur Seite. Für die Absicherung wird eine nachrangige Grundschuld eingetragen. Dafür ist in der Regel ein Notartermin erforderlich. Zusätzlich können Kosten für Notar und Grundbuch entstehen, auf die wir keinen Einfluss haben. Eine niedrigere Monatsrate bedeutet nicht automatisch geringere Gesamtkosten. Auch Laufzeit, Zinsen sowie Notar- und Grundbuchkosten sind relevant. Bei dauerhaftem Zahlungsausfall kann die Immobilie verwertet werden. Der Prozess bei Duratio verbindet einen digitalen Einstieg mit persönlicher Begleitung. In der unverbindlichen und SCHUFA-neutralen Konditionsanfrage erfassen Sie erste Angaben zu Ihrem Finanzierungswunsch, Ihrer Immobilie und bestehenden Verbindlichkeiten. Anschließend begleitet Duratio Sie bis zum möglichen Finanzierungsabschluss. Duratio prüft Ihre Ausgangslage und bespricht mit Ihnen, ob eine Nachrangfinanzierung grundsätzlich weiterverfolgt werden kann. Für die Bankprüfung werden die erforderlichen Objekt-, Einkommens- und Kreditunterlagen zusammengestellt. Welche Nachweise benötigt werden, erfahren Sie von Ihrem persönlichen Ansprechpartner. Duratio unterstützt bei Rückfragen und leitet den vollständigen Vorgang an einen möglichen Finanzierungspartner weiter. Über Zusage und verbindliche Konditionen entscheidet der Finanzierungspartner nach vollständiger Prüfung. Kommt ein passendes Angebot zustande, wird die nachrangige Grundschuld notariell eingetragen. Vereinbarte Verbindlichkeiten können mit Ihrer Vollmacht direkt abgelöst und ein verbleibender Betrag abhängig vom Angebot ausgezahlt werden. Reichen Sie angeforderte Unterlagen möglichst vollständig und zeitnah ein und bleiben Sie für Rückfragen Ihres persönlichen Ansprechpartners erreichbar. So können fehlende Angaben schneller geklärt und unnötige Verzögerungen vermieden werden. Im digitalen Antrag erfassen Sie zunächst Ihren Finanzierungswunsch, Ihre Einnahmen und Ausgaben, bestehende Kreditraten sowie persönliche Angaben. Außerdem geben Sie an, ob Sie in einer eigenen Immobilie wohnen. Einen aktuellen Gehaltsnachweis können Sie direkt hochladen. Nach der Vorprüfung erhalten Sie eine individuelle Unterlagenliste. Für die weitere Prüfung einer Nachrangfinanzierung werden typischerweise zusätzliche Nachweise zur Immobilie, zur bestehenden Finanzierung und zu den laufenden Verbindlichkeiten benötigt. Grundbuch- und Immobilienangaben Bestehende Immobilienfinanzierung Einkommen und finanzielle Situation Welche Unterlagen konkret erforderlich sind, hängt von Ihrer Ausgangssituation und dem Finanzierungspartner ab. Ihr persönlicher Ansprechpartner erklärt Ihnen nach der Vorprüfung, welche Dokumente noch benötigt werden. Duratio verbindet die Prüfung Ihrer Ausgangslage mit der gezielten Vermittlung und der Vorbereitung einer möglichen Kreditablösung. Gezielte Vermittlung Duratio prüft mögliche Finanzierungspartner und fragt Konditionen dort an, wo Ihre Ausgangssituation grundsätzlich passen könnte. Praktische Unterstützung Duratio unterstützt bei Ablösebeträgen, erforderlichen Vollmachten und der Vorbereitung vereinbarter Zahlungen an bestehende Gläubiger. Realistische Einschätzung Sie erhalten keine pauschale Zusage, sondern Klarheit über Voraussetzungen, offene Punkte und die nächsten möglichen Schritte. Ein Nachrangdarlehen ist nicht immer die passende Lösung. Je nach Finanzierungszweck, Kapitalbedarf und bestehender Finanzierung können auch andere Finanzierungswege infrage kommen. Wenn Ihre bisherige Bank noch Finanzierungsspielraum bietet, kann eine Aufstockung der bestehenden Immobilienfinanzierung günstiger oder einfacher sein als ein Nachrangdarlehen. Duratio kann Ihre Ausgangssituation einordnen und prüfen, ob eine Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden sollte. Bei einem überschaubaren zusätzlichen Finanzierungsbedarf kann ein klassischer Ratenkredit ausreichen, ohne eine weitere Grundschuld auf der Immobilie. Duratio prüft, welche Finanzierungsform grundsätzlich zu Ihrem Bedarf und Ihrer finanziellen Situation passen kann. Benötigen Sie das Geld gezielt für Renovierungen oder Modernisierungen, kann eine dafür vorgesehene Finanzierung besser zum Verwendungszweck passen. Gemeinsam kann geprüft werden, ob eine Modernisierungsfinanzierung oder eine Finanzierung über die Immobilie sinnvoller weiterverfolgt werden sollte. Geht es vor allem darum, bestehende Kredite abzulösen oder neu zu ordnen, kann eine klassische Umschuldung eine Alternative zum Nachrangdarlehen sein. Duratio berücksichtigt bestehende Verbindlichkeiten und kann prüfen, welche Möglichkeiten für eine Neuordnung grundsätzlich infrage kommen. Welche Lösung besser passt, lässt sich nicht allein am Kreditbetrag festmachen. Immobilie, bestehende Finanzierung, Verwendungszweck und laufende Verbindlichkeiten spielen zusammen. Vergleichen Sie deshalb mögliche Finanzierungswege, bevor Sie sich für eine Variante entscheiden. Belastende SCHUFA-Merkmale führen nicht in jedem Fall automatisch zu einer Ablehnung. Entscheidend sind unter anderem Art und Status der Einträge, bisheriges Zahlungsverhalten, Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten, Immobilienwert und die langfristige Tragfähigkeit. Eine Immobilie allein garantiert keine Zusage. Wichtig: Ein Nachrangdarlehen ist nicht automatisch ein Kredit ohne SCHUFA. Der Finanzierungspartner kann im Rahmen der vollständigen Prüfung Bonitätsinformationen berücksichtigen. Weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten bei belasteter SCHUFA finden Sie unter Kredit ohne SCHUFA. Duratio stellt bei möglichen Finanzierungspartnern ausschließlich Konditionsanfragen. Diese beeinflussen Ihren SCHUFA-Score nicht. Das bedeutet jedoch nicht, dass die spätere Kreditentscheidung ohne Bonitätsprüfung erfolgt. Der Finanzierungspartner berücksichtigt bei seiner vollständigen Prüfung auch Ihre Bonität. Eine frühere Ablehnung schließt eine erneute Prüfung nicht automatisch aus. Finanzierungspartner können Immobilienwert, bestehende Belastungen, Bonität und finanzielle Gesamtsituation unterschiedlich bewerten. Duratio kann Ihre Ausgangslage prüfen und Konditionen bei möglichen Finanzierungspartnern anfragen. Eine Zusage lässt sich daraus nicht ableiten. Duratio berücksichtigt unter anderem Ihre Immobilie, bestehende Finanzierung, Verbindlichkeiten und finanzielle Situation. Auf dieser Grundlage werden mögliche Finanzierungspartner für eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage geprüft. Für die erste Anfrage benötigen Sie keinen endgültigen Beleihungswert. Im weiteren Prüfprozess bewertet der Finanzierungspartner die Immobilie nach seinen eigenen Kriterien. Der dabei angesetzte Wert kann deshalb von Ihrer persönlichen Einschätzung des Immobilienwerts abweichen. Eine erste Konditionsindikation basiert auf den zunächst vorliegenden Angaben. Verbindliche Konditionen stehen erst nach der vollständigen Prüfung von Bonität, Immobilie, bestehenden Belastungen und erforderlichen Unterlagen fest. Die endgültige Entscheidung trifft der Finanzierungspartner. Nicht automatisch. Die Ablösung bestehender Kredite kann die bei der SCHUFA gespeicherten Vertragsinformationen verändern. Ob und wie sich das auf Ihren Score auswirkt, hängt vom Berechnungsverfahren der SCHUFA ab. Eine bestimmte Verbesserung kann deshalb nicht zugesichert werden. Nein. Die Konditionsanfrage über Duratio ist unverbindlich und noch kein Kreditangebot. Ob eine Finanzierung zustande kommt und zu welchen verbindlichen Konditionen, entscheidet der jeweilige Finanzierungspartner nach vollständiger Prüfung.
Nachrangdarlehen
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Was ist ein Nachrangdarlehen?
Reihenfolge im Grundbuch
Wofür kann eine Nachrangfinanzierung genutzt werden?
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Welche Voraussetzungen gelten für ein Nachrangdarlehen?
Geeignete Immobilie und Grundbuch
Ausreichender Finanzierungsspielraum
Tragfähiges Einkommen und Haushaltsrechnung
Verbindlichkeiten und Bonität
Plausibler Finanzierungsbedarf und vollständige Unterlagen
Wie wird der Finanzierungsspielraum der Immobilie bewertet?
Ist ein Nachrangdarlehen trotz bestehender Kredite oder SCHUFA-Merkmalen möglich?
Wie kann eine Nachrangfinanzierung in der Praxis aussehen?
Gesamte abgesicherte Finanzierung nach Abschluss
200.000 €
Belastungsgrafik in Relation zum Immobilienwert
1. Grundbuchrang
145.000 €
2. Nachrangfinanzierung
55.000 €
Rechnerischer Differenzbetrag
100.000 €
Vereinfachtes Verhältnis zum Immobilienwert
200.000 € ÷ 300.000 € × 100 =
66,7 %
So läuft die Finanzierung im Beispiel ab
Welche Konditionen, Kosten und Risiken sollten Sie kennen?
Darlehenshöhe
Zinssatz
Rate und Laufzeit
Ablösung bisheriger Kredite
Notar und Grundbuch
Gesamtkosten und Risiko
Der Weg zu Ihrer Nachrangfinanzierung
Tipp für eine zügige Bearbeitung
Welche Unterlagen sollten Sie für ein Nachrangdarlehen bereithalten?
Gut zu wissen
So bewerten uns unsere Kundinnen und Kunden
Warum Duratio als Kreditvermittler?
Welche Alternativen gibt es zum Nachrangdarlehen?
Baufinanzierung aufstocken
Ratenkredit nutzen
Modernisierung finanzieren
Kredite umschulden
Finanzierungswege nicht vorschnell ausschließen
Häufige Fragen zum Nachrangdarlehen
Ist ein Nachrangdarlehen trotz negativer SCHUFA möglich?
Was bedeutet SCHUFA-neutral bei der Anfrage über Duratio?
Kann ich nach einer Kreditablehnung trotzdem bei Duratio anfragen?
Wie wählt Duratio mögliche Finanzierungspartner aus?
Muss ich den genauen Wert meiner Immobilie bereits kennen?
Warum können sich die endgültigen Konditionen noch ändern?
Wird meine SCHUFA besser, wenn bestehende Kredite abgelöst werden?
Ist die Konditionsanfrage bereits verbindlich?