Autorin: Anika Dittmer Stand: 28.03.2022 Hohe Energie- und Spritkosten, steigende Lebensmittelpreise: Im Frühjahr 2022 wird alles noch einmal deutlich teurer als schon in den vergangenen Monaten. Die Inflationsrate fällt so hoch aus wie seit rund 30 Jahren nicht mehr. Verbraucher müssen deswegen deutlich mehr für den gewohnten Lebensstandard ausgeben. Doch was bedeutet die Inflation für Ihren Kredit und Sie als Kreditnehmer? Hier gibt es ausnahmsweise einmal positive Nachrichten. Deutschlands Statistisches Bundesamt hat im Laufe der Zeit einen Warenkorb zusammengestellt. Darin sind rund 650 Produkte und Dienstleistungen, die Durchschnittsbürger gemäß statistischen Proben regelmäßig konsumieren. Für alle Waren und Dienstleistungen in dem Korb gibt es reale Preise. Diese sind in einem Verbraucherpreisindex zusammengefasst. Veränderungen wie Preissteigerungen gegenüber dem Vormonat oder dem Vorjahr ergeben dann die nationale Teuerungsrate oder Inflationsrate. Mit der Inflation verliert Ihr Geld an Wert. Es kommt zum Kaufkraftverlust. Das heißt, mit einem bestimmten Geldbetrag können Sie sich weniger Waren kaufen als vorher. Der Kaufkraftverlust stimmt nicht mit der Inflationsrate überein. Im neuen Jahrtausend bewegte sich die Inflation oft um ein Prozent, erreichte in manchen Phasen auch einmal zwei oder etwas mehr Prozent. Bei zwei Prozent Inflation müssen Sie für Waren, die Sie vor einem Jahr noch für 100 Euro bekamen, nun 102 Euro zahlen. Oder umgekehrt: Für 100 Euro erhalten Sie bei zwei Prozent Inflationsrate nur noch Waren und Dienstleistungen im Wert von 98,04 Euro. Der Kaufkraftverlust beträgt in diesem Fall -1,96 Prozent. Bei Preissteigerungen um die fünf Prozent wie im Januar und Februar 2022 mussten Sie für Waren, die Sie im Vorjahr noch 100 Euro gekostet haben, nun 105 Euro zahlen. Ihre 100 Euro waren dann nur noch 95,24 Euro wert – ein Kaufkraftverlust von -4,76 Prozent. Fällt die Inflationsrate hoch aus, erfahren Sie zunächst einen spürbaren Kaufkraftverlust. Lohnsteigerungen, Rentenanpassungen oder auch Zinserhöhungen und mehr sollen diesen Verlust ausgleichen. Doch sie erfolgen, wenn überhaupt, immer zeitversetzt und leisten oft keinen vollständigen Ausgleich. Bei einem Ratenkredit oder einem Immobilienkredit ergibt sich ein etwas anderes Bild. Auf den ersten Blick machen Sie mit einem Kredit ein gutes Geschäft, wenn die Preissteigerung hoch ausfällt. Die Inflation hat auf Kredite also positive Auswirkungen. Beispiel: Inflation und Verbraucherkredit Während Waren und Dienstleistungen bei einer Inflation teurer werden, bleibt Ihr Kredit gleich. Sie zahlen nach wie vor die gleichen Kreditraten aus Zins und Tilgung, vorausgesetzt dass Sie einen fixen Zinssatz vereinbart haben. Dagegen müssen Sie allerdings überall mehr bezahlen, und bis Sie einen Inflationsausgleich zum Beispiel in Form einer Gehaltserhöhung bekommen, vergeht einige Zeit. Erst dann sinkt der relative Anteil der Kreditrate am monatlichen Einkommen. Ihnen steht dann etwas mehr Geld für die restlichen Ausgaben zur Verfügung, das aber schnell durch andere Teuerungen aufgefressen wird. Betrachten Sie die Inflation aus der Sicht eines Kapitalanlegers, ergibt sich ein anderes Bild. Hätten Sie den gleichen Betrag zu identischen Zinsen für fünf Jahre angelegt, wäre Ihr Investition nun deutlich unter 8000 Euro wert. Ein hohes Verlustgeschäft. Beim Zusammenhang zwischen Inflation und Kredit kommt noch eine andere Komponente ins Spiel: Wofür haben Sie den Kredit aufgenommen? Wenn Sie dafür einen Sachwert wie beispielsweise ein Fahrzeug oder eine Immobilie erworben haben, können sie besonders profitieren. Denn diese materiellen Güter zeigen sich in Zeiten hoher Preissteigerungsraten überwiegend wertstabil. Haben Sie mit Ihrem Kredit ein neues Auto finanziert, fällt der Wertverlust des Fahrzeugs nun geringer aus als bei niedriger Inflation. Werte von Immobilien steigen jetzt sogar regelmäßig und damit profitieren Sie als Kreditnehmer eines Baukredits deutlicher. Ein Immobilienkredit besitzt in aller Regel eine langfristige Zinsbindung. Meist konnten Sie solche Darlehen in den letzten Jahren zu sehr geringen Zinssätzen abschließen. Hier wirkt die Inflation auf Kredite am effektivsten für Sie als Kreditnehmer. Bei einer fixen Rate für die Finanzierung und nach erfolgtem Inflationsausgleich haben Sie in der Folgezeit längerfristig mehr Geld im Monat übrig. Die Belastung durch den Kredit sinkt. Aber es gibt noch einen anderen positiven Effekt der Inflation auf Kredite: In wirtschaftlichen und anderen Krisenzeiten mit hoher Teuerung sind Immobilien gefragter denn je. Das bedeutet, der Wert der Immobilien steigt in der Regel. Nutzen Sie die Immobilie selbst, ist diese Wertsteigerung erst einmal nur theoretischer Natur. Beispiel: Inflation und Immobilienkredit Kapitalanleger, die ihre Immobilien vermieten, können die Wertsteigerungen bei hohen Inflationsraten direkt auf ihre Mieter durch die sogenannte Indexmiete umlegen. Indexmieten unterliegen keiner Mietpreisbremse und garantieren kontinuierlich wachsende Mieterträge, die der Höhe der Inflationsrate entsprechen – und das bei gleichzeitigem Wertzuwachs des Objekts. Die Auswirkungen der Inflation auf bestehende Kredite fallen je nach Ausgangslage unterschiedlich aus. Besonders bei Immobilienfinanzierungen mit festem Zinssatz kann die Teuerung langfristig zu einer finanziellen Entlastung führen. Wer von diesen Effekten profitieren möchte, sollte seine Finanzierung im Blick behalten und rechtzeitig auf Veränderungen am Zinsmarkt reagieren. Jetzt Anschlussfinanzierung prüfen und mögliche Vorteile sichern. Anika Dittmer ist unsere Expertin für private Finanzen und recherchiert für unsere Leser:innen alles, was es rund um Privatkredite und private Geldanlage zu wissen gibt. Mit ihrem Wirtschaftsstudium und der langjährigen Erfahrung aus der Arbeit bei CHECK24 bereitet sie komplizierte Finanzthemen so auf, dass sie leicht verständlich sind. Viele Verbraucher:innen stehen vor der Frage: „Soll ich jetzt einen Kredit aufnehmen oder besser noch abwarten?“ Wer die Zinsentwicklung wirklich verstehen will, sollte mehr kennen als nur den Leitzins. Eine Kreditablehnung wirft viele Fragen auf und sorgt häufig für Unsicherheit. Entscheidend ist jetzt, die Gründe zu verstehen und nicht vorschnell zu handeln. Im folgenden Beitrag erfahren Sie Schritt für Schritt, warum Kreditanträge abgelehnt werden, welche Stellschrauben Ihre Chancen beeinflussen und wie Sie einen neuen Antrag gezielt vorbereiten können, damit aus dem zweiten Versuch eine realistische Finanzierung wird. Auch wenn die Zinsen für Autokredite derzeit deutlich über dem Niveau vergangener Jahre liegen, kann ein Autokredit für den Fahrzeugkauf weiterhin sinnvoll sein. Entscheidend ist die richtige Strategie. Wenn Sie auf die Händlerfinanzierung verzichten und sich den Kredit selbst über eine Bank oder ein Online-Vergleichsportal organisieren, treten Sie beim Autokauf als Barzahler auf. So sichern Sie sich häufig einen spürbaren Barzahlungsrabatt. Dieser Preisnachlass kann die höheren Kreditzinsen deutlich übersteigen.Inflation und Kredit:
Wie wirkt sich die hohe Inflation auf Ihren Kredit aus?
1. Was ist Inflation und wie wird sie berechnet?
Beispiel: Inflationsrate und Kaufkraftverlust
2. Inflation und Kredit: Das müssen Kreditnehmer wissen
Das bedeutet die Inflation für Ihren Kredit
3. Sonderfall Hausfinanzierung: So wirkt sich die Inflation auf Ihren Immobilienkredit aus
Jetzt den nächsten Finanzierungsschritt prüfen
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