Beamtendarlehen

Die individuellen Lösungen für Ihr Beamtendarlehen

Aufgrund ihrer sicheren und gut bezahlten Arbeitsplätze sind Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst eine besondere Kundengruppe für Kreditgeber. Das Risiko von Kreditausfällen aufgrund der Verschlechterung der Bonität und Arbeitslosigkeit ist deutlich minimiert, sodass diese Berufsgruppe Kredite zu besonders guten Konditionen erhält.

Als wichtigster Vorteil von Beamtendarlehen sind die günstigen Zinsen zu nennen. Sie werden meist über die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben, sodass Kreditnehmer maximale Planungssicherheit erhalten. Aus diesem Grund fallen zudem die monatlichen Raten geringer aus als bei herkömmlichen Ratenkrediten. Aufgrund der hohen Bonität dieser Berufsgruppen sind oft höhere Kreditsummen möglich.

In der Regel kann das Beamtendarlehen bis zur Vollendung des 57. Lebensjahrs abgeschlossen werden. In einigen Fällen sind auch Darlehen bis zum 60. Lebensjahr möglich. Sowohl die Laufzeit als auch die Verwendung des Beamtendarlehens sind dabei äußerst flexibel gestaltet. Darüber hinaus kann das Beamtendarlehen häufig ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig ausgelöst werden.

 
Das klassische Beamtendarlehen ist stets mit einer Renten- und Kapitallebensversicherung gekoppelt. Daher wird es auch als tilgungsfreies Darlehen bezeichnet. Während der Laufzeit werden keine Tilgungsraten gezahlt, sondern die Beiträge der Versicherungen. Mit Ablauf des Darlehens endet die Versicherung und löst so das Darlehen aus. Sollte der Darlehensnehmer vorzeitig verscheiden, wird das Darlehen über die Lebensversicherung ausgeglichen. Hinterbliebene werden also nicht durch zusätzliche Schulden belastet. Ein Vorteil beim Beamtendarlehen besteht zudem darin, dass unter Umständen die Summe aus der Lebens- und Rentenversicherung die Darlehensschuld übersteigt. Diese Überschüsse können die Kreditnehmer für sich behalten.

Grundvoraussetzung für ein Beamtendarlehen ist die Unkündbarkeit des Arbeitsverhältnisses sowie die Zustimmung der Bank und der Versicherung zu Ihrem Antrag. Alle anderen Verbindlichkeiten müssen mit dem Darlehen ausgelöst werden. Jedoch sind auch einige Nachteile zu bedenken, wie die Besteuerung der Zinserträge bei vorzeitiger Kündigung bestehender Lebens- und Rentenversicherungen.

Kurz und knapp // Beamtendarlehen

• Für wen möglich:
  • Beamte (des Bundes oder Landes)
  • Beamtenanwärter
  • Beamte auf Probe
  • Beamte auf Lebenszeit
  • Berufssoldaten
  • Bundesrichter
  • Angestellte im Öffentlichen Dienst
  • Akademiker unter Umständen auch außerhalb des Öffentlichen Dienstes.

• Vorteile:
  • Günstige, gleichbleibende Zinsen
  • Höherer Kreditrahmen
  • Verwendung des Darlehens sehr flexibel
  • Aus den gekoppelten Versicherungen können monetäre Überschüsse resultieren

• Nachteile:
  • Besteuerung der Zinserträge bei vorzeitiger Kündigung bestehender Versicherung

Es ist im Einzelfall nicht leicht, den Überblick über die vielfältigen Angebote zu behalten. Unsere erfahrenen Experten stehen Ihnen gern beratend zur Seite. Wir prüfen für Sie, ob Sie die nötigen Voraussetzungen für ein solches Darlehen mitbringen und wie die für Sie ideale Lösung aussehen kann. Ebenso nutzen wir unsere guten Kontakte zu unseren Partnerbanken und finden die günstigsten Zinsen und Konditionen für Sie. Sprechen Sie uns gleich an und vereinbaren Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Beratungstermin über unser Online-Kontaktformular!