Vor wenigen Wochen hat der Europäische Gerichtshof (EuGH) entschieden, dass fast jeder Kreditvertrag widerrufen werden kann. Nach Meinung des EuGH enthalten viele Verbraucherkreditverträge Fehler und können daher auf unbegrenzte Zeit widerrufen werden.

In der Regel können Sie innerhalb von 14-Tagen ein Darlehen widerrufen. Fehlen im Kreditvertrag verpflichtende Angaben, beginnt die Frist für den Widerruf nicht zu laufen. Möchten Sie einen bestehenden Kreditvertrag widerrufen, können Sie das unter Umständen noch Jahre nach dem Vertragsschluss tun.

Mit seinem Urteil korrigiert der Europäische Gerichtshof ein vergangenes Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH). Dieser hatte entschieden, dass bestimmte Formulierungen durchaus genügen. Was das Urteil des EuGH für Verbraucher bedeutet, erklärt Ihnen Rechtsanwalt Christian Solmecke in seinem Video.

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Quelle: Christian Solmecke; Sensations-Urteil ist da: Fast alle (!) Kreditverträge widerrufbar!; https://www.youtube.com/watch?v=ffqbG-Zj4Fk

Welche Art von Kreditvertrag können Sie widerrufen?

Das Urteil des EuGH bezieht sich auf Verbraucherdarlehen, wie zum Beispiel Autokredite. Immobilienfinanzierungen sind davon nicht betroffen. Wollen Sie Ihr laufendes Darlehen rückabwickeln, können Sie nach dem EuGH-Urteil möglicherweise noch jetzt, Jahre nach dem Abschluss, Ihren Kreditvertrag widerrufen.

In den vergangenen Jahren haben sich EuGH und BGH darüber auseinandergesetzt, welche Formulierungen ein Kreditvertrag enthalten muss. Entgegen der Ansicht des BGH urteilte der EuGH nun, dass der Kreditvertrag beispielsweise regeln muss, wie hoch der Verzugszins ist und wie dieser berechnet und angepasst wird. Für Verbraucher sollten diese Angaben leicht verständlich und nachvollziehbar sein.

Sind Sie von der EuGH-Entscheidung betroffen?

Folgende Anhaltspunkte können darauf hinweisen, dass Sie möglicherweise Ihren Kreditvertrag widerrufen können:

• Im Darlehensvertrag fehlt die Angabe zum 14-tägigen Widerrufsrecht. Sie als Verbraucher müssen im Darlehensvertrag darauf hingewiesen werden, dass die Widerrufsfrist erst dann beginnt, wenn der Vertrag alle Pflichtangaben enthält.
• Der Kreditvertrag gibt keinen konkreten Prozentsatz des Verzugszinses an.
• Der Vertrag enthält keine Angaben zur Berechnungsmethode der Vorfälligkeit, falls Sie den restlichen Kreditbetrag vor Ende der Laufzeit zurückzahlen wollen.
• Das Datum des Vertragsschlusses muss nach dem 10.06.2010 liegen.

Bevor Sie Ihren Kreditvertrag widerrufen, sollten Sie sich unbedingt von einem Rechtsanwalt oder der Verbraucherzentrale beraten lassen. Machen Sie sich zudem mit den Konsequenzen vertraut, die der Widerruf Ihres Darlehens mit sich bringt. Sofern Sie erfolgreich Ihren Kreditvertrag widerrufen, müssen Sie die Restschuld einschließlich einer festgelegten Verzinsung zurückzahlen. Auch das mit dem Kreditvertrag verbundene Geschäft, wie beispielsweise ein Autokauf, wird dann möglicherweise rückabgewickelt.

Welche Folgen hat es, wenn Sie Ihren Kreditvertrag widerrufen?

Wenn Sie Ihren Kreditvertrag widerrufen, rechnen Sie mit dem Widerstand Ihrer Bank oder Sparkasse. Angesichts der unterschiedlichen Ansichten des EuGH und des BGH können Sie davon ausgehen, dass Ihr Kreditgeber nicht ohne Weiteres Ihren Widerruf akzeptiert. Falls er Ihrem Widerruf nicht zustimmt, müssen Sie im nächsten Schritt Klage erheben. Dadurch können Ihnen hohe Anwalts- und Gerichtskosten entstehen.

Wenn Ihre Kreditgeber Ihren Widerruf akzeptiert, wird er das restliche Darlehen innerhalb von 30 Tagen zurückfordern. Stellen Sie daher vor Einreichen des Widerrufs sicher, dass Sie die Restschuld selbst aus eigenen Mitteln oder mit einem neuen Kredit zurückzahlen können. Anderenfalls entstehen Ihnen hohe Verzugszinsen.

Sollten es nicht möglich sein, Ihren Kreditvertrag zu widerrufen, können Sie ihn vorzeitig ablösen. Dies geschieht mit Hilfe einer Umschuldung, durch die Ihr bestehender Kredit durch ein neues Darlehen abgelöst wird. Die Finanzexperten von Duratio finden mit Ihnen eine individuelle und günstige Lösung, mit der Sie am Ende Geld sparen können.