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Geld von der Bank - Kredit erhalten als Kleinunternehmer / Existenzgründer

Oft haben es Kleinunternehmer oder Existenzgründer schwer bei Banken Kredite für nötige Investitionen zu bekommen. Mit diesen Tipps erhöhen Sie Ihre Chancen genügend Geld für mehr Wachstum und Gewinn zu erhalten. Wichtig ist jedoch, dass Sie vorher genau überlegen, für welche Investition Sie das Geld benötigen und dann den passenden Kredit dazu auswählen. Denn nicht jeder Kredit ist für jedes Vorhaben geeignet. Neben Ihrer Hausbank, sollten Sie mindestens bei einer weiteren Bank eine Kreditanfrage vornehmen, jedoch nicht mehr als drei Institute kontaktieren. Da sich Banken untereinander austauschen, führt dies in der Regel zur Verschlechterung Ihres bankinternen Ratings und bei der Schufa.

Die IHK kann Ihnen übrigens auch Banken nennen, die in Ihrem Umkreis öfter Finanzierungen in Ihrer Branche betreuen. Erfahrungsgemäß sind das die Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken.

Was können Sie eigentlich der Bank an Sicherheit bieten ?

Grundsätzlich wird die Bank alle Sicherheiten annehmen, die sie von Ihnen angeboten bekommt und wieder zu Geld machen kann. Dabei bewertet die Bank jede Sicherheit unterschiedlich und setzt immer nur den Beleihungswert an. Das ist der Betrag, den die Bank voraussichtlich bei einer Notveräußerung erzielen kann.
Bieten Sie der Bank aus jeder der folgenden Sicherheitskategorien maximal eine Sicherheit an und behalten Sie, sofern möglich, immer eine Premium und/oder Notsicherheit als Reserve, damit Sie ggf. noch etwas in schwierigen Zeiten zum Nachlegen haben.

Haben Sie selbst kein ausreichendes Vermögen oder möchten Sie dies nicht als Sicherheit nutzen, gibt es eine kaum bekannte Alternative (Bürgschaft ohne Bank). Besorgen Sie sich einfach vor dem Kreditgespräch, ohne Ihre Bank, eine öffentliche Bürgschaft für Ihr Vorhaben und gehen Sie mit dieser Sicherheit ins Kreditgespräch. Erkundigen Sie sich dazu zum Beispiel bei der Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt, www.bb-sachsen-anhalt.de oder optimaler bei der jeweiligen Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes. Lehnt die Bank den Kreditantrag allerdings von vornherein ab, wird es auch schwierig eine öffentliche Bürgschaft zu erhalten. Jedoch bietet Ihnen als Alternative ein bestimmtes Kreditinstitut auch gute Kredite für Unternehmer an: Zum Webseite ›

Als letzte Möglichkeit bleibt Ihnen noch der Privatkredit (alle Infos: Duratio – Privatkredit / Ratenkredit › ). Um diesen Kredit nutzen zu können, müssen Sie jedoch ein geregeltes Einkommen vorweisen können. Dies ist also bei einer Nebentätigkeit kein Problem, jedoch wenn Sie bereits in der Vollselbstständigkeit sind, kann dies erhebliche Nachteile bringen. Der Privatkredit ist eine gute und einfache Lösung, wichtig ist nur dass Sie diese Möglichkeit im Vorfeld planen, bevor Sie von Ihrer selbständigen Tätigkeit leben möchten. Die Duratio Privatkredit-Experten beraten Sie hierbei umfassend, falls Sie also Fragen haben, scheuen Sie nicht den Anruf bei uns.

Drei Sicherheitskategorien für Banken

  • Erstklassige Sicherheiten: Bürgschaften von Personen oder Institutionen, angeschaffte Wirtschaftsgüter, Guthaben bei Banken (Verpfändung)
  • Ideale Sicherheiten: marktfähige Grundstücke oder Immobilien (Grundschulden), marktfähige Maschinen oder Fahrzeuge (Sicherheitsübereignung), Lebensversicherung mit Rückkaufswert (ggf. steuerliche Nachteile)
  • Notsicherheiten: Abtretung von Kundenforderungen, Abtretung von Waren, Abtretung von Einrichtungen

Wichtig ist auch für welche Investition, Sie welche Finanzierungsart wählen:

  • Leasing: Langfristige Nutzung von Wirtschaftsgütern (z. B. Fahrzeuge oder Maschinen)
  • Darlehen: Für die Anschaffung langlebiger Wirtschaftsgüter
  • Forward-Darlehen: Für geplante zukünftige Invenstitionen mit Festschreibung des aktuellen Zinssatzes (günstige Zinsen sichern für spätere Finanzierung)
  • Privatkredit: Für Investitionen ohne eigene Sicherheiten für Banken (nur bei festen Arbeitsverhältnis möglich, nicht in Vollselbstständigkeit, ansonsten hohe Ablehnungsquoten)

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Quellenangabe: Mitteldeutsche Wirtschaft IHK (Juni 2014) und Duratio interne Recherche

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