Mit Duratio Vorfälligkeitsentschädigung bei der Ablöse Ihrer Baufinanzierung sparen

Wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierung vorzeitig ablösen oder umschulden wollten, mussten Sie bisher mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Bei den aktuell steigenden Bauzinsen kann jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung in vielen Fällen wegfallen, wenn Sie Ihren Baukredit vorzeitig kündigen. 

Duratio macht’s möglich: Wollen Sie jetzt Ihr Immobiliendarlehen vor Ende der Zinsbindung ablösen, unterstützen Sie unsere erfahrenen Umschuldungsexperten dabei, die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden oder gering zu halten. Sie sparen damit viele Tausend Euro*.

Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?

Mit der Vorfälligkeitsentschädigung wollen Banken ihre Zinsen ausgleichen, die ihnen entgehen, wenn Sie als Kreditnehmer Ihren Immobilienkredit vor Ende der Zinsbindungsfrist zurückzahlen oder ablösen. Sie ist also eine Art Schadenersatz für die Bank für die entgangenen Zinszahlungen.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?

Wie hoch das Vorfälligkeitsentgelt ist, hängt von mehreren Faktoren wie beispielsweise die Restschuld und die Höhe des Zinses Ihres Kredites ab. Die Höhe der Entschädigung wird aber auch von den fiktiven Zinsen bestimmt, die Banken erhalten, wenn Sie den Betrag aus dem Kredit am Markt wieder anlegen würden. 

Da die Zinsen jedoch in letzter Zeit stark gestiegen sind, haben Kreditinstitute bei einer vorzeitigen Kreditkündigung ausgezeichnete Möglichkeiten, ohne Verlust das Geld aus der Finanzierung zu attraktiven Zinsen wieder anzulegen. Bei einer Umschuldung oder vorzeitigen Ablösung Ihres Kredits stehen die Chancen jetzt für Sie gut, dass Sie keine oder nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Wann fällt die die Vorfälligkeitsentschädigung generell weg?

  • Lange Kreditlaufzeit: Läuft Ihre Finanzierung schon 10 Jahre oder länger, haben Sie das Recht, diese mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen.
  • Kündigung des Kredits durch die Bank: Kündigt Ihnen Ihr Kreditgeber den Kreditvertrag, weil Sie beispielsweise die Kreditraten nicht gezahlt haben, darf er Ihnen keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
  • Fehlerhafter Widerruf: Enthält die Widerrufsbelehrung Ihres Immobiliendarlehens Fehler, ist sie unwirksam. Sie haben dadurch die Möglichkeit, Ihren Kredit vorzeitig abzulösen, ohne das Sie Vorfälligkeitszinsen zahlen müssen. Am besten lassen Sie Ihren Kreditvertrag von einem Fachanwalt prüfen.
  • Steigende Darlehenszinsen: Die aktuell hohen Bauzinsen führen in vielen Fällen dazu, dass Banken keine oder nur noch geringe Vorfälligkeitsentgelt berechnen. Denn durch die vorzeitige Kreditablöse entstehen ihnen oft keine Verluste mehr, wenn sie das Geld wieder am Markt anlegen. 

Planen Sie ihren Kredit umzuschulden, beraten und unterstützen Sie die Duratio Finanzierungsexperten dabei, einen günstigen Umschuldungskredit abzuschließen und dabei die Vorfälligkeitsentschädigung zu sparen.

Wann kann sich eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung lohnen?

  • Zahlen Sie neben Ihrer Immobilienfinanzierung noch weitere Kredite ab, fassen Sie bei einer Umschuldung durch Duratio mehrere Kredite zusammen. Sie zahlen dann nur noch eine Kreditrate, die deutlich geringer ausfallen kann, als die bisherigen Raten zusammengerechnet. Das Sparpotenzial ist also immens.
  • Hat sich Ihre Bonität seit dem Abschluss Ihrer Finanzierung verbessert, haben Sie auch in Zeiten hoher Zinsen gute Chancen, den Ablösekredit zu besseren Konditionen abzuschließen.
  • Sind Ihre Einnahmen gesunken, kann sich einer neuer Kredit mit einer längeren Laufzeit lohnen. Denn dadurch zahlen Sie oft eine deutlich geringere Rate.

Das sind Ihre Vorteile, wenn Sie Ihre Immobiliendarlehen mit Duratio ablösen

  • Unsere Umschuldungsexperten finden den für Sie günstigsten Umschuldungskredit und nehmen Ihnen dabei viel Arbeit ab.
  • Während der Kreditablösung und danach steht Ihnen ein erfahrener Duratio Ansprechpartner zur Seite.
  • Mit einem Umschuldungskredit können Sie Wunschraten mit flexiblen Laufzeiten vereinbaren und obendrein ist das Sparpotenzial sehr hoch.
  • Wir unterstützen Sie dabei, bei einer Kreditablösung die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden oder gering zu halten.
  • Die Duratio Finanzierungsexperten finden für Sie eine Lösung auch in schwierigen Situationen.

* Ob die Vorfälligkeitsentschädigung wegfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Restschuld und dem Zinssatz Ihrer Immobilienfinanzierung.