Studie belegt: Online-Kredite günstiger als bei Filialbank
Ob Auto, Elektrogeräte oder Wohneigentum – für immer mehr Menschen hierzulande lassen sich solche Investitionen nur noch über einen Kredit finanzieren. Für uns als Finanzberater steht die individuelle Beratung im Vordergrund, damit unter Ihren persönlichen Umständen die besten Kreditkonditionen warten. Aus der Berufserfahrung ist bekannt, dass Angebote von Kreditinstituten im Internet tendenziell günstiger sind als bei der selben Filialbank vor Ort. Dies wird aktuell durch eine Studie des Deutschen Instituts für Servicequalität (DISQ) bestätigt und erleichtert Verbrauchern die Suche nach einem günstigen Kredit erheblich.
Große Abweichungen bei den Kreditkonditionen gegeben
Die Studie wurde von DISQ in Auftrag des Nachrichtenmagazins n-tv im Sommer 2016 durchgeführt. Das Ergebnis der Auswertung zeigt zunächst, wie groß die Bandbreite der Kreditzinsen generell zwischen den 15 getesteten Kreditinstituten ausfällt. Zwischen 4,12 und 8,99 % effektivem Jahreszins wurden für einen Kreditbetrag von 5.000 Euro bei gängiger Laufzeit angesetzt.
Auffälliger sind die Abweichungen für den Abschluss online bzw. in der ortsansässigen Filiale. Offline musste gemäß Studie mit einem durchschnittlichen Effektivzins von 6,67 % p. a. gerechnet werden, bei einem Abschluss über das Internet mit 5,36 %. Was sich bei einem Betrag von 5.000 Euro als marginaler Unterschied erweist, wird mit steigenden Kreditbeträgen zur deutlich größeren Belastung. Die Banken selbst begründen den Unterschied in den Kreditkonditionen zwischen der höheren Beratungsqualität, die sich persönlich vor Ort beanspruchen lässt. Nach Analyse durch das DISQ wurde diese Qualität bei sämtlichen 15 Banken jedoch nur mit eine „befriedigend“ bewertet.
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Gründe für günstigere Konditionen der Onlinebanken
Wesentlich für die niedrigeren Tilgungszinsen beim Abschluss online sind die geringeren Verwaltungs- und Abschlusskosten der Kreditinstitute. Im Regelfall führen alle namhaften Filialbanken ihre Ableger im Internet als Tochtergesellschaft bzw. eigenständiges Unternehmen. Durch diese getrennten Strukturen verfügen Banken im Internet über eine schlankere Verwaltung, die geringere Kostenbelastung kann in Form niedrigerer Kreditzinsen an die Kunden weitergegeben werden.
Gänzlich auf Beratung muss bei einem Abschluss im Internet nicht verzichtet werden. Jedes Kreditinstitut hält einen Beratungsservice per Telefon oder E-Mail bereit. Außerdem verfügen fast alle Anbieter über umfangreiche Tutorials, wie der Kreditabschluss über das Internet genau funktioniert. Interessenten an einem Kredit online werden sich nicht zu einem Abschluss genötigt fühlen, was bei einem persönlichen Gespräch in der Filiale vor Ort schnell geschehen kann. Laut Studie war es jeder zehnte Kunde, der nach dem Gespräch in einer Filialbank die Absicht eines schnellen Vertragsabschluss beim jeweiligen Bankmitarbeiter sah.
Neben den günstigen Zinsen sind es weitere Konditionen, die für einen Kreditabschluss im Internet sprechen. Das wohl wichtigste Beispiel hierfür ist die Restschuldversicherung. Diese wird von Filialbanken fast allen Kunden nahelegt, um in Fällen von Arbeitslosigkeit oder dem Todesfall des Kreditnehmers vorgesorgt zu haben. Selten wird auf die individuelle finanzielle Situation geschaut, die eine solche Absicherung eventuell gar nicht notwendig macht. Hier genießen Kunden bei Onlinebanken größere Freiheiten, sich für oder gegen die Einrechnung einer Restschuldversicherung zu entscheiden. Durch die Versicherungsbeiträge entsteht schließlich eine zusätzliche Belastung, die gute Kreditzinsen schlimmstenfalls neutralisiert.
Vergleich und Beratung weiterhin unverzichtbar
Die aktuelle Studie durch n-tv und das DISQ zeigt, dass vor einem Kreditabschluss eine Analyse der aktuellen Marktlage dringend notwendig ist. Die genannten Zahlen sollen nicht darüber hinwegtäuschen, dass es auch bei klassischen Filialbanken weiterhin gute Angebote gibt. Dies zeigt sich meist erst nach dem Einholen persönlicher Angebote, in die die Bonität des Antragsstellers einfließt.
Wir als Spezialisten im Bereich Finanzberatung sind in der Lage, Anfragen auf Kredite bei vielen Kreditinstituten in Ihrem Namen zu stellen. Stressfrei und ohne zu viel über Ihre Person preiszugeben, gelangen Sie so zu einem fundierten Vergleich und einem wirklich guten Kreditabschluss. Gerne beraten wir Sie im Vorfeld ausführlich, welche Vorteile Ihnen ein Darlehen online bietet und welche Alternative zur Finanzierung für Sie bereit stehen.