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Kredit als selbstständiger Unternehmer vergleichen

Von der Selbstständigkeit und davon, ihr eigener Chef zu sein, träumen viele Menschen. Die Selbstständigkeit hat Vorteile, doch nicht von der Hand zu weisen sind die Nachteile. Selbstständigkeit kostet harte Entbehrungen, sie ist immer mit viel Arbeit verbunden und ist ein ständiger Kampf um Aufträge. Wer als Selbstständiger einen Kredit für private oder berufliche Zwecke aufnehmen möchte, hat es oft schwer, einen zu bekommen, da sich die Banken gegen einen möglichen Zahlungsausfall absichern. Dabei sind es gerade die Selbstständigen, die einen Kredit brauchen, vor allem zur Überbrückung finanzieller Engpässe, zur Finanzierung von Investitionen in die Firma oder einfach, wie verschiedene Wünsche nicht warten können. Sind Sie selbstständig, müssen Sie dennoch auf einen Kredit nicht verzichten, verschiedene Kreditinstitute gewähren Kredite für Selbstständige zu günstigen Konditionen. Kredite für Selbstständige sind an bestimmte Bedingungen gebunden, besondere Sicherheiten müssen nachgewiesen werden.

Warum es für Selbstständige schwierig ist, einen Kredit zu bekommen

Während Angestellte gern gesehene Kunden bei den Banken sind und die Banken mit Top-Konditionen für Kredite für Angestellte werben, ist es für Selbstständige schwierig, einen Kredit zu bekommen. Der Grund liegt im von Monat zu Monat schwankenden Einkommen. Schließlich kann es immer wieder zu Zahlungsausfällen von Kunden kommen, die einen Selbstständigen arg beuteln und ihn selbst in Zahlungsschwierigkeiten bringen können. Das Risiko liegt bei Selbstständigen als Kreditnehmer darin, dass die monatlichen Raten nicht pünktlich beglichen werden können. Einige Banken lehnen es sogar ab, für Selbstständige Kredite zu gewähren. Selbstständige müssen strengere Bonitätsprüfungen über sich ergehen lassen als Angestellte, sie müssen auch höhere Zinsen zahlen.

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Arten von Krediten für Selbstständige

Kredite für Selbstständige können in verschiedenen Formen gewährt werden. Der klassische Ratenkredit, der in monatlich gleich hohen Raten zurückgezahlt wird, ist am gebräuchlichsten. Er kann für geschäftliche und private Zwecke beantragt werden, als zweckungebundenes und als zweckgebundenes Darlehen. Die Zinsen für zweckgebundene Darlehen, beispielsweise einen Autokredit, einen Renovierungs- oder Modernisierungskredit, einen Baukredit oder einen Betriebsmittelkredit zur Anschaffung wichtiger Dinge für den Betrieb sind meistens günstiger als für den zweckungebundenen Kredit. Selbstständige können auch einen Dispokredit als Überziehungsrahmen für das private oder das geschäftliche Girokonto beantragen. Wird das Geld besonders schnell benötigt, kann der Kredit für Selbstständige als Sofortkredit beantragt werden. Ein Kredit für Selbstständige kann auch für die Umschuldung, zur Ablösung von mehreren Krediten durch einen Kredit mit besseren Konditionen, beantragt werden.

Zinsen für den Kredit für selbstständige Unternehmer

Die Zinsen für den Kredit für Selbstständige unterscheiden sich, abhängig von der Bank, von der Art des Kredits und von der Bonität des Kreditnehmers. Auch die Kreditsumme und die Laufzeit wirken sich auf die Zinsen aus. Sie sind höher als bei Krediten für Angestellte. Bei den Zinsen wird zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins unterschieden, genau wie bei anderen Krediten. Der Sollzins beinhaltet die reinen Kosten für den Kredit, während im Effektivzins der Sollzins, die Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten enthalten sind. Sie sollten die Konditionen der verschiedenen Banken genau vergleichen, denn mit der richtigen Bank, die günstige Zinsen gewährt, können Sie bares Geld für Ihren Kredit sparen.

Nachweise für die Prüfung der Bonität

Bevor der Kredit für Selbstständige gewährt werden kann, muss eine Prüfung der Bonität erfolgen. Die Banken sichern sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall ab und gewähren den Kredit nur, wenn der Antragsteller über die entsprechende Bonität verfügt. Selbstständige müssen andere Unterlagen für die Prüfung der Bonität einreichen als Angestellte; die Selbstständigkeit muss mindestens ein Jahr lang bestehen. Zur Prüfung der Bonität müssen Sie eine Betriebswirtschaftliche Analyse (BWA), einen Einkommenssteuerbescheid, der nicht älter als zwei Jahre ist, eine Gewinn- und Verlustrechnung (GuV), eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung und Kontoauszüge der letzten drei Monate einreichen. Auch Existenzgründer können einen Kredit beantragen, der als Existenzgründerdarlehen bezeichnet wird. Existenzgründer können noch keine Sicherheiten und Nachweise ihrer Geschäftstätigkeit erbringen, sie müssen daher einen Businessplan erstellen und an die Bank einreichen. Mit dem Businessplan muss nachgewiesen werden, dass die Geschäftstätigkeit zukunftsträchtig und nachhaltig ist. Die Bank nimmt anhand der eingereichten Unterlagen ein Rating vor, sie stuft den Kreditnehmer ein und legt, wenn die entsprechende Bonität gewährleistet ist, die Zinsen abhängig von der Bonität fest. Eine Schufa-Auskunft wird eingeholt; nur dann, wenn der Antragsteller keinen negativen Schufa-Eintrag hat, kann der Kredit gewährt werden. Kann der Antragsteller zusätzliche Sicherheiten nachweisen, beispielsweise Geldanlagen oder Lebensversicherungen, kann sich das positiv auf die Zinsen auswirken. Antragsteller, die bereits viele Jahre erfolgreich selbstständig sind, haben bessere Chancen auf einen Kredit als diejenigen, die gerade einmal zwei Jahre lang selbstständig sind.

Was Sie bei einem Kredit für Selbstständige beachten sollten

Möchten Sie als Selbstständiger einen Kredit für berufliche oder private Zwecke beantragen, sollten Sie genau überlegen, in welcher Höhe Sie ihn benötigen. Legen Sie die Höhe so niedrig wie möglich fest, um die finanzielle Belastung möglichst gering zu halten. Sie sollten genau überlegen, in welcher Höhe Sie die monatlichen Raten zahlen können, und daran denken, dass ein genügendes finanzielles Polster vorhanden ist. Beantragen Sie Ihren Kredit, sollten Sie auch daran denken, dass Zahlungsschwierigkeiten eintreten könnten, und daher Sondertilgungen und Ratenpausen vereinbaren. Diese Sondertilgungen und Ratenpausen werden im Kreditvertrag festgeschrieben.

Vergleichen Sie die Konditionen und Anforderungen genau

Der Kreditvergleich zahlt sich aus, denn er bietet Ihnen einen Überblick über die Konditionen der verschiedenen Banken für den Kredit. Die Zinsen werden angezeigt, doch sind das nur Richtwerte, da sich die Zinsen abhängig von der Bonität ändern können. Im Kreditvergleich finden Sie nähere Informationen über die Konditionen und Besonderheiten der Banken; ein Mausklick führt Sie auf die Webseite der Bank, wo Sie den Antrag auf Ihren Kredit online stellen können. Häufig erhalten Sie kurze Zeit, nachdem Sie Ihren Antrag abgeschickt haben, schon eine Antwort. Bei einer Zusage können Sie den Kreditantrag ausdrucken, ihn unterschreiben und dann mit den geforderten Unterlagen an die Bank schicken.

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Kreditantrag abgelehnt – was tun?

Nun kann es passieren, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. In diesem Fall können Sie es bei einer anderen Bank versuchen, doch können Sie auch einen Kreditantrag bei einem Kreditmarktplatz im Internet stellen. Bei solchen Kreditmarktplätzen haben sich Privatpersonen, die ihr Geld anlegen wollen und dafür bereit sind, Kredite zu vergeben, zusammengeschlossen. Das Geld der Privatpersonen, die einen Kredit vergeben wollen, ist relativ sicher, es wird in einen Fonds eingezahlt. Die privaten Kreditgeber bekommen die Zinsen für die Kreditvergabe. Die Zinsen können bei den Kreditmarktplätzen höher sein als bei den Banken, doch kann ein Kredit oft auch gewährt werden, wenn die Bonität ungünstig ist.

Fazit zum Kredit für selbstständige Unternehmer

Selbstständige haben es häufig schwer, einen Kredit zu beantragen, da ihr monatliches Einkommen schwankt. Kredite für Selbstständige können für verschiedene Zwecke beantragt werden. Zur Prüfung der Bonität müssen Selbstständige besondere Nachweise erbringen. Wird der Kreditantrag abgelehnt, haben Selbstständige immer noch die Möglichkeit, ihren Antrag bei einem Kreditmarktplatz im Internet zu stellen.