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Der Immobilienkredit
Wer ein Haus kaufen oder bauen möchte, hat zumeist nicht genügend Eigenkapital, um die Kosten dafür zu bestreiten. Auch langes Sparen bringt nur selten die erforderlichen Mittel. Die Lösung ist ein Immobilienkredit. Solche Kredite werden oft als Baufinanzierung bezeichnet. Der Immobilienkredit ist durch eine sehr hohe Summe und eine lange Laufzeit gekennzeichnet und kann in verschiedenen Formen beantragt werden. Ein Immobilienkredit ist immer zweckgebunden, er kann nur zur Finanzierung der speziellen Immobilie verwendet werden. Da ein Immobilienkredit immer eine langfristige Angelegenheit ist, kommt es auf eine gründliche Planung an. Um günstige Konditionen zu erhalten, sollten Sie den Kreditvergleich vornehmen, der Ihnen einen Überblick über die Konditionen bei den verschiedenen Anbietern gewährt.
Was Immobilienkredite von anderen Krediten unterscheidet
Der Immobilienkredit unterscheidet sich nicht nur aufgrund seiner langen Laufzeit und der hohen Summe von einem normalen Kredit, sondern im Gegensatz zu anderen Krediten muss der Immobilienkredit abgesichert werden. Der Immobilienkredit wird über die Immobilie selbst besichert, dafür wird als Sicherheit eine Grundschuld oder eine Hypothek im Grundbuch des Objekts eingetragen. Kann der Kreditnehmer die Raten für den Immobilienkredit nicht mehr zahlen, kann sich die Bank an der Immobilie bedienen und die Zwangsversteigerung vornehmen. Die Grundschuld oder Hypothek ist eine Sicherheit für die Bank, eine weitere Sicherheit stellt die Beleihungsgrenze dar. Das Objekt kann nur bis zur Beleihungsgrenze beliehen werden, die zumeist bei ca. 60 Prozent des Kaufpreises liegt.
Unsere Duratio-Tipps
Rund um die Immobilienfinanzierung
Auf gründliche Planung kommt es an
Eigenkapital ist wichtig
Nutzen Sie Niedrigzinsphasen aus
Vereinbaren Sie ein Sondertilgungsrecht für Ihren Immobilienkredit
Informieren Sie sich über staatliche Förderungen
Günstige Bonität spielt eine wichtige Rolle beim Immobilienkredit
Es gibt verschiedene Arten von Immobilienkrediten
Bei den Immobilienkrediten werden verschiedene Arten unterschieden. Die gebräuchlichste Form des Immobilienkredits ist das Annuitätendarlehen. Es zeichnet sich durch gleich hohe Raten aus, die sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Zu Beginn der Laufzeit macht der Zinsanteil den größten Teil der Raten aus, während der Tilgungsanteil nur gering ist. Zum Ende der Laufzeit verändert sich dieses Verhältnis, wobei der Tilgungsanteil kontinuierlich steigt, während der Zinsanteil stetig abnimmt. Der Vorteil eines solchen Annuitätendarlehens ist die gute Planbarkeit, da die finanzielle Belastung in jedem Monat gleich ist. Bei einem Immobilienkredit mit Sollzinsperiode wird das Annuitätendarlehen für die Zeit der Sollzinsperiode festgelegt, danach kann für die Anschlussfinanzierung ein Annuitätendarlehen zu anderen Konditionen vereinbart werden. Planen Sie den Kauf einer Immobilie oder den Bau eines Hauses bereits lange im Vorfeld, können Sie die Finanzierung über ein Bauspardarlehen vornehmen. Sie schließen einen Bausparvertrag ab und sparen über einen festgelegten Zeitraum in jedem Monat einen vereinbarten Betrag. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, da eine bestimmte Summe angespart ist, können Sie ein Bauspardarlehen erhalten, das in Form eines Annuitätendarlehen gewährt wird. Ein Bauspardarlehen können Sie abhängig vom Kaufpreis der Immobilie oder von den Baukosten allein oder in Kombination mit einem Immobilienkredit verwenden. Ein Bauspardarlehen können Sie auch in Anspruch nehmen, indem Sie beim Kauf der Immobilie einen neuen Bausparvertrag abschließen und dann eine Vorfinanzierung der Bausparsumme bis zur Zuteilung vereinbaren. Der Tilgungsanteil fließt in den Bausparvertrag, bis die erforderliche Summe angespart ist. Der Zinsanteil wird auf die vorfinanzierte Bausparsumme berechnet.
Eine weitere Form des Immobilienkredits ist das Tilgungsdarlehen, das sich gegenüber dem Annuitätendarlehen darin unterscheidet, dass Sie immer einen festen Tilgungsbetrag bezahlen und die monatlichen Raten immer niedriger werden, da sie sich um den ersparten Zins reduzieren. Der Nachteil liegt darin, dass Sie zu Beginn der Laufzeit sehr hohe Raten zahlen müssen.
Schließlich ist der Immobilienkredit auch als Endfälliges Darlehen möglich. Sie zahlen zuerst nur die Zinsen für den Kredit, eine Tilgung erfolgt noch nicht. Erst zum Ende der Laufzeit zahlen Sie das Darlehen zurück. Ein solches Darlehen wird dann in Anspruch genommen, wenn zu Beginn der Laufzeit noch nicht genügend Geld vorhanden ist, aber zu einem bestimmten Zeitpunkt mit den entsprechenden Mitteln zu rechnen ist. Das kann der Fall sein, wenn eine Lebensversicherung fällig wird. Die Nachteile dieses Darlehens liegen in der hohen finanziellen Belastung, wenn die Tilgung erfolgt, aber auch in der ziemlich schlechten Planbarkeit.
Planen Sie Ihren Immobilienkredit und vergleichen Sie
Mit dem Kalkulator auf unserer Seite können Sie den Immobilienkredit planen und verschiedene Varianten durchspielen, um die günstigste Variante zu finden. Mit dem Kreditvergleich können Sie sich einen Überblick über die Konditionen verschaffen. Haben Sie sich für einen Immobilienkredit entschieden, können Sie das Kreditantragsformular nutzen und den Kredit beantragen.
Sie können sich jederzeit ein persönliches Angebot, über unseren oben genannten Kreditvergleich, zu Ihrer Immobilienfinanzierung einholen. Unsere Kreditexperten sind Ihnen bei der Suche nach der passenden Finanzierung sehr gern behilflich.